一、【背景材料】

随着居民生活质量和风险保障意识的提高，越来越多的人购买保险产品来提高自己的保障。其中，许多消费者通过保险代理商咨询和购买保险产品。为了更好地满足消费者的需求，近年来，一些保险公司开展了独立的个人保险代理人试，引起了市场的关注。日前，银保监会发布《关于发展独立个人保险代理人相关事项的通知》，有利于进一步规范相关业务，引导保险公司规范有序发展独立个人保险代理人。

二、【解读分析】

自1992年我国引入个人保险代理制度以来，个人保险代理在推广保险知识、推动保险业发展、促进社会就业等方面做出了巨大贡献，成为保险业的重要营销渠道。目前，全国保险公司共有个人保险代理人900万人左右，该渠道去年第三季度实现保险费收入1.8兆元，占保险费总收入的约5成。但是，长期以来，个人保险代理不是一个人展业，而是依赖于金字塔形的保险代理队伍，有些队伍疏于管理和专业能力建设，在一定程度上个人保险代理队伍有很大的进步、素质不均衡、服务能力不强等问题。个别规模较大的代理团队甚至左右了一些保险公司的业务经营，为消费者权益保护和行业健康发展埋下了隐患。

独立个人保险代理制度最引人注目的是拆除保险营销团队的金字塔结构，强调个人保险代理独立开展业务，改革利益分配和审查机制。这有助于打破保险代理团队层次抽取的工资方式，加上收入纳税等优化安排，提高个人保险代理收入水平、保障待遇等。其次，个人保险代理人没有过去的团队评价压力，可以从消费者的角度进行更多的产品介绍和计划，有效地避免盲目追求业绩的市场营销误解行为，更好地保护消费者的权益，提高消费者的体验。另外，独立的个人保险代理模式鼓励保险员工在城市社区、县域和乡镇定居，提供专业的保险服务，在促进优质保险服务下沉的同时，吸收更多的就业。总的来说，发展独立个人保险代理有利于形成更专业、更专业、更稳定的保险销售团队，促进保险业规范健康发展，更好地满足消费者风险保障需求。

更好地发展独立的个人保险代理人，需要各方共同努力。对独立个人保险代理人来说，离开团队支持，对自己的专业素养和服务水平提出了更高的要求。这需要独立的个人保险代理人更加重视专业知识的学习和服务能力的提高。从保险公司的角度来看，必须建立以业务质量和服务质量为基础的佣金收费体系和审查制度。同时，建立健全严格的个人保险代理人选拔机制，加强业务许可、业务行为、业务登记等日常管理，对有销售误解、非法筹资等违法行为的人立即解除代理合同，切实履行管理主体责任。值得一提的是，我国独立的个人保险代理制度目前侧重于消除层次关系，与国际成熟的保险市场强调代理人独立于保险公司，可以同时为多家公司代理业务。我国独立个人保险代理制度仍处于起步阶段，打破金字塔形营销结构，是与成熟市场独立代理制度接轨的前提和基础，逐步推进改革有助于保持保险代理体系稳定健康发展。未来，随着管理方式的不断探索，管理责任的不断落实，独立的个人保险代理制度仍需不断改革和完善，为保险市场繁荣发展注入强大动力。